>最近两年时间，我国很多地方都在积极推进医保改革，其中有一个很明显的改革方向，是对个人账户进行改革。

进入2023年之后，很多地方参保人员都感觉到，自己的入账金额明显减少了，个别地方退休老人入账金额甚至有可能减少一半以上。

比如在2022年的时候，有部分省份退休老人每个月的入账金额仍然达到200块钱左右，但是到了2023年之后已经下降到100块钱左右。

(相关资料图)

看到这很多人都挺纳闷的，为什么自己的医保入账金额突然减少了？这主要是因为医保改革带来的影响。

从2023年开始，很多地方都开始实行门诊统筹制度，对应的也对个人账户进行了明显的调整。

第一个调整是单位缴费的部分不再按比例纳入个人账户，而是全部进入统筹账户。

第二个调整是退休老人入账比例下降，以前很多地方都是按照上年度社会平均工资2.5%左右的比例入账，但是在改革之后，个人账户是按照上年度所在地退休老人平均养老金的2.8%左右入账，因为计算的基数下降了，所以对应的入账金额就减少了。

正因为看到个人账户减少，所以有不少人都纷纷抱怨，觉得医保改革太不合理了。

甚至有人担心未来个人账户有可能被取消掉，就像城乡居民医保一样，在城乡医保刚推出来的时候是有个人账户的，但后来随着城乡医保统筹的推进，各地个人账户已经全部取消，目前城乡医保是没有个人账户的。

但对于各种担心，我觉得完全没有必要。

在2023年2月25日，也就是星期六，国家医保局召开了针对医保改革的相关记者问答会，针对大家对医保改革存在的一些疑问进行了全面的解答，看完这些解答之后，我相信大家都吃了一个定心丸。

首先、职工医保个人账户仍然全部归个人所有。

医保局相关人员在回答的时候就明确提到，这次医保改革有三个不变：

第一、个人账户结余的归属不变，个人账户的本金和利息，无论是改革前的历史结余，还是改革后新划入形成的结余，都仍然归个人所有，都仍然可以结转使用和继承。

也就是说个人账户仍然存在，虽然入账的金额减少了，但是历史上的余额以及最新划入的金额大家仍然可以自由支配，既可以用于药店买药，也可以到医院里面去购买药物。

第二、在职职工个人缴费的比例、流向不变，在职职工个人医保缴费仍然全额划入个人账户。

这次改革，单位划入个人账户的比例虽然被取消了，但个人缴费的比例仍然是全部进入个人账户的，这并没有什么变化。

第三、退休人员不缴费的政策不变，退休人员仍然不需缴费，个人账户资金仍然由医保统筹基金划入。

对这次改革，很多人都担心职工医保有没有可能像城乡医保那样一年一交，这完全不用担心，对退休人员来说，只要缴费满一定的年限(不同地方缴费年限要求不一样，大多都是20年到25年之间)，退休之后，每个月都有相应的医保返还。

其次、这次医保改革有五大好处，比改革之前更有优势。

虽然这次改革导致个人账户入账金额明显减少了，以至于很多人都觉得自己吃亏了，但其实从长远来看，这次医保改革是利国利民的一件事情，对于广大参保人员来说也是有很多好处，这些好处主要有以下几个方面。

第一、门诊报销范围更广了。

在改革之前，门诊的报销范围相对是比较少的，很多药物都不能报销，这对于那些生病的人来说并不友好，因为最近几年随着我国医疗技术的不断进步，门诊医疗的需求量越来越多。

根据医保局公布的数据，从2001年到2021年，全国医疗机构门急诊人次数从19.5亿次增至80.4亿次，增长了312%。

但在门诊量大幅增加的情况下，很多药物却不能报销，大多数人都得自己掏腰包，这无疑增加了个人的医疗负担压力。

但是经历这个改革之后，门诊的报销范围大幅提升，很多药物都纳入到门诊统筹当中，以前不能报销的药物也可以报销了，尤其是对一些慢性疾病的药物，这次也纳入到门诊统筹当中，这可以大大降低那些慢性疾病患者的医疗负担。

第二、门报销比例更高了。

在改革之前，很多地方门诊统筹账户报销比例比较低，很多地方都只有20%~30%之间，但是经历这次改革之后，门诊报销比例明显提升，1~3级医院的报销比例在50%~70%不等。

如果大家每年的医疗费用比较多，到门诊购买的药物比较多，实际上最终获得报销的金额要比医保返还到个人账户更多。

比如一个老人一年的门诊医疗费用是8000块钱，按照之前的方案，最终自己可能要承担6000元左右的费用，但是改革之后，门诊报销比例有可能达到5000块钱，自己只需要自行承担3000块钱左右就可以，这减报销的费用明显要比划入个人账户更多。

第三、符合条件的药店也可以报销。

很多人都担心在个人账户划入金额减少之后，大家以后去药店买药可用的金额就减少了。

其实这次医保改革也并没有完全取消药店报销渠道，只是大家不能用医保个人账户去购买一些保健品，但对于符合条件的药店符合条件的药品，去药店买药同样是可以用统筹账户报销的。

当然至于什么样的药店，什么样的药品符合报销条件，大家以实际为准。

第四、家属也可以获益。

以前医保个人账户只能本人使用，就算家属生病了，也不能用去药店买药，结果导致很多人医保账户余额比较多却不能用，医保资金使用效率比较低。

而这次改革之后，对于职工个人账户上的余额，不仅可以自己使用，还可以跟家属共同使用，父母、子女、配偶都可以使用职工个人账户上的余额。

比如大家去住院，如果患者没有医保或者医保账户个人余额不足，就可以使用家属的账户余额进行抵扣。

第五、有利于医保持续健康运行。

我国医保体系已经推出很多年，一直以来都是分统筹账户和个人账户，但之前因为纳入个人账户的比例相对比较高，而很多在职人员却长期没有生病，所以导致资金只能躺在个人账户上，资金的使用效率很低。

相反，对于退休老人来说，他们本身的疾病却比较多，医疗费用负担比较高，结果导致很多退休医疗压力比较大，这并不利于医保资金的持续健康运行。

在这次改革之后，纳入个人账户的金额减少了，统筹账户的资金增多了，这让整个系统有更多的钱用于支付那些真正需要的人医疗费用，这不仅可以提高医保资金的使用效率，也可以真正地做到互助共济，让医保发挥最大的社会作用，这有利于促进医保持续健康发展。

所以从整体来说，这次医保改革利大于弊，大家不要再抱怨了，这种好处只有等到大家生病的时候，才能意识到其重要性。

关键词： 医保改革 个人账户